ydoji

ruscyprus

Слухи или новая реальность? Наши подсказки».
В середине мая американские регуляторы приехали на кипр, что привело к целую череду слухов, предположений и страхов. Все пристальнее звучат опасения, что кипр повторит судьбу латвии. Или что нерезидентному бизнесу (именно российскому) не в состоянии там места. Но столь ли страшна действительность как все преподносят яркие заголовки новостных изданий? Продолжит ли кипр трудиться с русским бизнесом?
Управляющий партнер и соучредитель фирмы михаил зимянин и юрист, руководитель банковской группы елена хорькова обсудили на вебинаре упомянутые и иные вопросы, вместе порассуждали о реальной ситуации, и поделились свежими новинками от своих кипрских коллег.
Видеозапись вебинара смотрите ниже:
Ниже вы сможете прочесть со стенограммой нашего вебинара:
Здравствуйте уважаемые куртизанки и господа. Рады всех приветствовать. Я верю, что вас видно слышно. Когда вы можете пожалуйста подайте некие некоей сигнал плюсик там кликните на чате что человек нас видит и слышит тогда. А слышно а не заметно, другим уже видно. Вот у людей заработала. Ну мы уверены, что у всякого заработало. Вот отлично. Я очень счастлив приветствовать елену хорькову изобилие наш начальник по банковскому направлению у нас в фирме.
Да здравствуйте михаил здравствуйте коллеги.
Да, меня зовут михаил зимянин, если меня кто-нибудь не представляет. Я руководитель нашей юридической компании amond & smith. Вот собственно она. Мы сегодня собрались на такую злободневную тему, как ситуация вокруг кипрских банков. Вы, наверное, прочитали уже много новостей на эту тему, и не нужно так подробно повторять, что было написано, что, значит, приехали, условно говоря, американцы надавали там каких-то ценных указаний киприотам, и киприоты все перепугались и начали закрывать русским счета. Буквально сегодня открывал facebook, и там какая-то новая статья про то, что кипрские банки активно замораживают средства, принадлежащие русским бенефициарам и так далее. Но нам всё-таки кажется, что немножко ажиотаж как-то преувеличен, как-то слишком драматизировано. Вот мне кажется, что может быть если это и будет происходить, то только позже, потому что вот, что происходит сейчас с кипрскими банками. Об этом мы и хотим вам рассказать. Мы по роду своей деятельности каждый день общаемся с кипрскими банками, и, в общем, достаточно, наверное, знаем о том, какая там ситуация. Я вижу, что у кого-то тормозит видео, но вы нас, пожалуйста, извините, мы на технические вопросы сейчас отвлекаться уже не будем. У нас есть группа поддержки, которая ведёт эту всю трансляцию, поэтому они видят все ваши замечания, то, что вы пишете, и комментарии. И я думаю, что сейчас они примут технические меры. Если вдруг вы совсем потеряете какую-то связь и видимость этого вебинара, то, пожалуйста, позвоните нам на наш рабочий телефон, они соединят вас с нашей группой поддержки и помогут точечно и локально решить все технические проблемы. Так вот, возвращаясь, значит, к кипрским банкам. Значит, ещё раз повторюсь, что достаточно много общаемся, достаточно много сейчас узнаем в процессе открытие счетов для наших клиентов, и действительно возникло определенное напряжение. Мы хотим сейчас на этот счёт поподробнее узнать все детали у елены. Елена, можете как-то прокомментировать все эти страшилки, как говорится, статьи в интернете, где-то в рбк, даже в престижных солидных изданиях про проблемы с кипром, про то, что счета могут быть заморожены или уже замораживаются у российских бенефициаров и так далее. То есть, как вы на всё это смотрите.
Да, конечно, михаил. Ну, действительно на прошлой неделе буквально взорвалось медиапространство вот этими новостями. А после ситуации в латвии, наверное, любой даже самый малейший информационный повод сразу же даёт какой-то просто колоссальный эффект на аудиторию, на всех клиентов, бизнесменов. Все начинают сразу очень переживать, звонить, спрашивать, что же там, как, а, тем более, эти заголовки в новостных порталах были действительно очень громкими, очень страшными, то есть, то, что русских выгоняют с кипра, всем россиянам заморозят счета. Ну, естественно, сразу как бы конечно…
Перепугались.
Да, перепугались и начали звонить, потому что кипр - наше всё сейчас. Вот, сразу перепугались и стали звонить всем нашим банкам кипрским и в наш офис кипрский тоже, который у нас есть на месте, и ситуацию знает. Ну и все нам, в принципе, подтвердили, что преувеличены, конечно, эти страхи, то, что нет такого, что всем россиянам сейчас поголовно будут закрывать счета. Но, понятное дело, что дыма без огня не бывает.
Да, напряжение какое-то есть.
Напряжение, безусловно, есть, оно связано с чем? С тем, что американцы действительно на кипр приезжали, действительно определённое совещание проводили.
Это в мае было?
Это было в мае, в середине мая.
То есть, не так давно.
Да-да-да. Связано это, прежде всего, с чем? С вводом новых санкций, которые в апреле были введены против россии. То есть, американцы приехали ещё раз сказать банкам, предупредить их, о том, чтобы они с особой осторожностью относились к этим санкционным спискам. Там есть 2 уровня санкций. Первый - это непосредственно лица, которые попали в списки. И второй, так называемый вторичный, secondary sanctions - это в отношении лиц, которые связаны с теми, кто попали в списки. То есть, например, те же самые банки, которые открыли счета лицам, бизнес которых связан с санкциями. То есть, даже вот через такую цепочку.
И, естественно, все это грозит, прежде всего, отлучением от доллара, тем, что наиболее страшно любому банку - потерей возможности проводить операции в долларах. То есть, в принципе, даже не было какого-то прямого указания на то, чтобы там прекращалась работа с русскими или что-то ещё, но банки решили перестраховаться, скажем так. Даже не было какого-то официального документа, вот, что хотела подчеркнуть, что в этих новостях, которые пошли у нас в рбк, в forbes’е, где-то ещё, были ссылки на директивы, на какие-то циркуляры. По сути дела, был только один циркуляр на греческом языке, у нас его коллега любезно перевёл. Там содержались только общие рекомендации: быть осторожнее в отношении тех, кто попал в санкционные списки. То есть, там не было каких-то указаний закрывать счета, оффшоры, например. Вот, но естественно все банки по-своему это интерпретировали и восприняли и начали постепенно предпринимать какие-то шаги, чтобы показать, что они услышали американцев, что они хотят соответствовать всем этим требованиям и, что будут принимать необходимые меры для этого.
Ну да. Понятно. Ну, в общем, действительно получается, что каждый банк как-то проанализировал то, что ему там написал регулятор, центробанк, как я понимаю, и посчитал, что нужно принять тогда вот такие-то меры. Например, 1) поставить под особый контроль счета оффшорных компаний, то есть, компаний, зарегистрированных в различных оффшорных зонах и так далее, например, да. 2) подвергать еще большему, еще более скрупулезному комлаенсу (compliance) по договору дополнительному, долларовые транзакции. И так далее номер 3, номер 4, номер 5 и всякие меры различные. У каждого банка вероятно какие-то свои. И поэтому мы видим с вами это, как случай с прибалтийскими деньгами, которые хлынули на кипр, а кипрские банки вроде как боятся их принимать вместе с клиентами, которые пришли с этими деньгами. В этой связи понятно, что разные банки ведут себя по-разному, с прибалтийскими деньгами ведут себя по-разному. Кто-то готов принимать на определённых условиях, если ему интересен клиент, если у него большие какие-то обороты, и банк понимает, что на этом клиенте он много заработает, этот клиент не является для него рискованным, тогда он готов его к себе принять. Даже несмотря на то, что клиент из прибалтики, из ablv банка, который пострадал и находится на стадии ликвидации и так далее. Несмотря на это всё кипрский банк готов его принять. Здесь, по всей видимости, примерно то же самое. То есть, банки подвергают более скрупулезному анализу своих существующих клиентов, в особенности, конечно же, связанных с россией, поскольку санкции же в отношении россии, а не, например, украины или казахстана. Поэтому в первую очередь как мы понимаем, это касается именно российских клиентов. Ну, понятно, что тут, видимо, пострадают не только российские клиенты, а многие. Потому что, если будут ограничивать счета для оффшорных компаний, к чему собственно всё движется, как мы видим, тогда получается, что пострадают и клиенты, находящиеся везде, по всему миру и в первую очередь на постсоветском пространстве, а таких клиентов всегда исторически было очень много в кипрских банках. Это и украина, и казахстан и другие страны снг, поэтому здесь, вот вы знаете, еще была очень интересная тема - шелл-компании (shellcompany). Я так понимаю, что в латвии всё закончилось тем, что, по крайней мере, на данном этапе был принят закон, условно говоря, по борьбе с шелл-компаниями (shellcompany) у банков. Банки начали активно блокировать, закрывать счета и подвергать какому-то более расширенному комплаенсу (compliance) компании-пустышки, так называемые. Компании, у которых нет ничего, которые зарегистрированы в оффшорах, которые не подают отчётность, у которых, так сказать, могут быть не очень прозрачные операции и так далее. То есть, там есть ряд критериев, которые вы знаете лучше меня гораздо. Вот, и я вижу, что сейчас про эти шелл-компании (shellcompany) уже заговорили на кипре. То есть, видимо, может быть с подачи тех же самых американцев, которые сыграли роль ключевую в кипрском... Латвийского кризиса с банком ablv. Теперь эти же шелл-компании (shellcompany), вопросы с этими шелл-компаниями (shellcompany) также с подачи этих американцев возникают и на кипре. По шелл компаниям, что вы можете сказать, то есть, насколько сейчас действительно остро встал вопрос о закрытии счетов для этих компаний на кипре?
Ну, наверное, не настолько остро, насколько в латвии. Всё-таки в латвии на уровне закона было введено понятие, были даны четкие критерии, кто является там шелл-компанией (shellcompany), да и было чётко дано указание - с этими шелл-компаниями (shellcompany) не работать. На кипре всё-таки пока более понятийно. И даже тот же вопрос интерпретации банком. Два разных банка немного по-разному слышат.
У каждого шелл-компания (shellcompany) определяется как-то по-своему
То есть кто-то говорит о том, что достаточно резидентного бизнеса, например, в россии, и считается, что у компании есть некий сабстенс в стране, пусть не регистрации, но в стране реального ведения бизнеса, и тогда всё в порядке.
Ну вот что такое сабстенс, тогда остаётся понять.
Это же как фактическое присутствие в стране регистрации.
Мы всегда понимали под словом сабстенс, имею в виду - мы с вами, что это реальный офис, реальная какая-то команда, работающая в этом офисе, юрисдикции, где находится эта компания, и реальная деятельность, которая там ведётся и прочее реальное управление оттуда же, и так далее. А здесь как-то сабстенс подаётся не в таком уже ключе, то есть, как-то определяется по-другому слегка, а может быть даже сильно по-другому.
Например, hellenic bank. Я на неделе тоже общалась с коллегами оттуда и спрашивала. То есть необязательно, чтобы это была страна регистрации, это может быть и россия. У вас есть резидентный бизнес в россии, вы нам его показываете, и это считается как сабстенс. То есть это уже будет не шелл-компания (shellcompany), а там есть реальная экономическая деятельность.
А потом они просто ещё передадут в россию всю эту информацию в рамках автоматического обмена информацией, который, по-моему, заработает в сентябре в россии, или в рамках другой какой-то формы обмена информацией. У российского бизнеса могут возникнуть вопросы с налоговыми органами по этому поводу. Но понятно, что сабстенс имеет здесь совершенно другое определение в отличие от того, как его понимают юристы в классическом смысле.
Но всё-таки другие кипрские банки более консервативны. У них такая же, как у нас, трактовка, например, в bank of cyprus или eurobank. Это и есть непосредственно связь с кипром.
То есть, какая-то более плотная связь с кипром
Да, да
Но я слышал, что в том числе, например, они говорят, что необязательно это должен быть офис, насколько я понял, на кипре. Это может быть просто какая-то связь с кипром, например, компания там имеет кипрских каких-то партнеров и с ними заключают какие-то сделки.
По крайней мере, пока в дальнейшем возможны изменения в сторону какого-то ужесточения, но пока даже для оффшорной компании возможно наличие сабстенса, если у неё есть какие-то известные и понятные кипрские контрагенты, то есть, её деятельность связана с кипром. Например, поскольку в этой компании кипрский директор, банки воспринимают, что у этой компании есть некая связь с кипром, и они уже более лояльно на неё смотрят
Возникает ощущение, что они пытаются показать американцам или своему регулятору, что что-то они предпринимают, но пока не уверены, насколько жёстко и насколько строго они должны это сделать, чтобы те, кому они это показывают, остались удовлетворены и не применяли к ним каких-то жестких наказаний, другими словами, чтобы избежать санкций, которые мы здесь совершенно в другом смысле употребляем. А что делать всем тем, у кого сейчас счета на кипре? Это ведь огромное количество людей, компаний, имеющих счета в банке кипра, в hellenic bank, в eurobank, в piraeusbank(теперь с новым названием в astrobank) и так далее, то есть во многих более мелких банках. Что вы им рекомендуете ежедневно? Я не сомневаюсь, что у нас очень много обращений на эту тему.
Давайте начнём с bank of cyprus, поскольку, наверно, он самый популярный. Больше всего счетов открыто в этом банке. Этот банк занял следующую позицию: они пока будут проводить ревью (review) существующих клиентов, то есть точечно
Проверку
Да, проверку, то есть они будут брать каких-то клиентов, которые, по их мнению, влекут больше рисков в первую очередь, и задавать клиентам вопросы. Это будет касаться, конечно, экономической деятельности компании и
То есть это уточнение, да?
Да, и её отчётности, то есть поскольку оффшорные компании не обязаны подавать отчётность, это будет требование управленческой отчётности ( management accounts), подписанное директором, то есть это будет обязательно, поэтому...
Отчетность аудиторская, потому что это важно.
Bank of cyprus просит не аудиторскую, но, например, astrobankпросит аудиторскую отчетность даже по оффшорным компаниям.
То есть кто-то просит аудиторскую отчетность, которая подразумевает подтверждение от аудиторов, а кто-то пока ограничивается безаудиторской
Да,да
То есть, что мы можем рекомендовать, если, например, клиент, у которого есть счёт в банке кипра с оффшорной компанией, уже изначально понимает, что навряд ли он захочет или сможет предоставить какие-то эти пояснения, более детальную отчетность, какую-то углубленную информацию. Лучше, наверное, сразу какие-то предпринять шаги для того, чтобы оттуда деньги забрать, потому что, если дело дойдет уже до этой проверки, и клиент что-то не сможет предоставить, нет никаких гарантий, что банк не заблокирует эти средства до выяснения обстоятельств.
Да, согласен. По сути банк просто не даст ими распоряжаться, пока не удовлетворит свои интересы и вопросы. Я здесь полностью согласен и разделяю такой подход. То есть, конечно, у кого есть какие-то опасения, лучше временно, наверное, переждать где-то в другом месте, если есть такая возможность, но, как правило, если люди серьезно занимаются бизнесом, то такая возможность должна быть, по крайней мере. А если у вас спрашивают: а в какие банки, какие страны и какие юрисдикции обращаться? И нет ли опасности, что мы сейчас побежим в армению, грузию,черногорию, а там произойдёт то же самое?
Смотрите, здесь, наверное, надо понимать, что есть какие-то краткосрочные решения для того, чтобы переждать бурю, но есть всё-таки долгосрочные решения. Если мы говорим о краткосрочных решениях, то, конечно, можно рассматривать восточную европу, а именно: черногория, венгрия, болгария, польша и так далее. Можно рассматривать и армению, и грузию, то есть все эти страны сейчас работают, счета открывают. Мы это видим тоже и сами там помогаем открывать счета, но здесь эта история может длиться очень недолго, и мы сами видели, как такая история прекратилась в чехии, в которой сначала тоже активно начали принимать все эти деньги нерезидентные, а спустя полтора года всё закончилось.
Но есть клиенты, у которых остались там счета, мы их знаем.
Мы знаем, что есть такие, поэтому всё-таки, если говорить на долгосрочную перспективу, наверное, тенденция в сторону того, что нужен некий сабстенс, хотя бы в том плане, что компания и счет должны быть в одной юрисдикции. То есть, если, например, мы говорим о кипрских банках, и если клиент желает иметь счет в кипрском банке, то, наверное, стоит подумать о приобретении кипрской компании.
Согласен, но надо понимать, что кипрская компания уже подлежит налогообложению в отличие от тех компаний, которые, как правило, любят использовать 90% наших клиентов потенциальных или существующих. Они любят безналоговые компании, будем реалистами здесь. В данном случае возникают уже какие-то налоги, пусть они там и небольшие, пусть они легко достаточно оптимизируются. Мы работаем в россии в качестве юристов, но, тем не менее, нам известно, что кипрское налоговое администрирование пока достаточно мягкое и позволяет достаточно серьезно оптимизировать налог на прибыль. Тем не менее это уже налогообложение, это уже работа с налоговыми органами, если они в какой-то момент почему-то проявят интерес к такой компании, которая будет зарегистрирована. Всё это возможно: и налоговые проверки, и работа с аудиторами, естественно, на ежегодной основе, которые тоже постепенно закручивают вот эти гайки. И год от года мы наблюдаем, что их требования становятся всё более и более строгими. Вот это всё удорожает, так сказать, эту конструкцию и в общем увеличивает затраты не только финансовые, но и временные на её сопровождение, то есть это уже становится не просто бво компания.
Да, согласна, но насчёт удорожания я бы здесь поспорила. То есть если у нас нет какого-то долгосрочного решения, и мы будем каждые 3 месяца бегать в черногории, болгарию, польшу, чехию, а там везде требуются свежие документы, не разобрал говорят вместе, не разобрать то это будет выходить под 5000 долларов не разобрал, говорят вместе.
А потом ещё юристы берут деньги за открытие счёта.
Поэтому получается серьезный бюджет, и может быть действительно на долгую перспективу кипрская компания со счетом в кипрском банке окажется надёжнее и выгоднее, чем постоянная беготня по банкам с бво компанией или компанией в белизе. Эта логика понятна. Давайте посмотрим, что у нас с вопросами, потому что мы всегда даем возможность нашим зрителям что-то спрашивать. Я вижу, что пока вопросов мало, если будет желание, то вы можете задавать вопросы, а мы с еленой будем пытаться на них ответить. Похоже, начались вопросы: банк кипра отказал в открытии счета двум вашим компаниям, одна из банка ablv, другая новая. Обе компании занимаются разработкой игр, а не гэмблингом. Что мы можем ответить?
Ну то, что ex ablv компаниям отказал банк кипра - это однозначно.
Ну да, можно было даже не пытаться.
Да-да, банк кипра любая связь не только с ablv, но любая связь с латвией. Нам известна история, когда у клиента была компания со счетом в rietumubanka, то есть клиент создал новую структуру для открытия счёта в кипрском банке и, чтобы показать деятельность, показал предыдущие контракты, где указаны счета в rietumubanka. То есть, когда мы это увидели, это было на этапе менеджера комплаенса (compliance), то есть менеджер нас предупредил, что не вздумайте ни в коем случае, убирайте это всё и сделайте просто проекты контрактов на новую компанию без каких-то упоминаний, что человек работал с латвийскими банками. Ситуация доходит до какого-то абсурда, мы смеялись, что если у человека в паспорте есть отметка, что он был в латвии, то его банк тоже не примет.
Банки - это понятно. Всё это показывает, что у них просто какой-то страх есть, они боятся соприкоснуться с какими-то проблемами, например, пришёл человек из ablv. Пусть меня простят коллеги из ablv, с которыми мы в очень хороших отношениях, и сожалеем, что такая ситуация с ними произошла. Пришёл человек из ablv, показал какие-то старые транзакции, пусть даже по другой компании, а пришёл уже с новой компанией. Банк, увидев слово ablv, сразу выдает отказ.
Да, так и есть.
Это, конечно, серьёзные вещи, но я думаю, что здесь мы, так сказать, понимаем, что надо быть очень аккуратными с банками, надо быть аккуратными относительно той информации, которую вы даете. Я на самом деле настоятельно рекомендую самим не пробовать это всё делать, то есть обратитесь к каким-то юристам, потому что, если вы всё это делали сами, а у вас там риск отказа, то он просто увеличивается многократно, потому что вы не знаете практику, ситуацию в банке кипра на данный момент. Поэтому пытаться делать это вот так, как знаете у нас так часто говорят «заниматься самолечением», в данном случае не рекомендуется. Я понимаю, что важна экономия средств, что юристы вроде нас стоят каких-то денег. В каких-то других компаниях, которые вы знаете вероятно, всё стоит каких-то денег для компании и для бизнесмена. Но с точки зрения результативности это оказывается эффективнее. Поэтому мы вам рекомендуем, все-таки, чтоб вас кто-то сопровождал в этих банках. Ни в коем случае не навязываю нас с еленой. У нас своей работы вагон и маленькая тележка. Выбирайте любых юристов, которым вы доверяете, у которых есть необходимый опыт в банках и банковской сфере. Если хотите - то мы ни в коем случае не отказываемся. Если захотите, вы можете обратиться к елене, она вам что-то подскажет касательно дальнейших ваших действий. Но, кстати говоря, он ещё указал, что это it компания, и с it компанией мы знаем, что еще помимо банка ablv, есть повышенные риски по it бизнесу, да?
Вот на этот счёт, что вы могли бы сказать?
Да. Я тоже хотела сказать, что для кипрских банков, в частности bank of cyprus, hellenic bank, it деятельность в принципе считается высокорискованной.
Понятно.
То есть у них есть отдельная анкета для этой деятельности. Они ее более детально изучают, потому что боятся, что что-то где-то не поймут и…
Какое-то окажется мошенничество.
Да. Лишний раз просто перестраховываются. Возможно, не понимая, что это совершенно нормальная деятельность, они предпочитают отказаться, не связываться и не разбираться в этом.
Да понятно, согласен. Но может быть андрею что-то посоветуем на предмет, куда пойти с такой деятельностью, в какой кипрский банк. Может быть не кипрский. Как вы думаете? Что бы мы ему порекомендовали, ну если можно?...
Ну конечно. Смотрите, кипрская компания, в принципе это европа, поэтому у нас тут расширяется спектр. То есть можно посмотреть, например, венгрию и черногорию.
То есть венгерский банк? Есть банк в черногории. Ну да, мы банки называть не будем, поскольку хоть что-то мы должны оставить за рамками публичного пространства. Всё будет выходить на ютюбе, и, наверное, уже многие знают, что у нас есть все эти записи, их можно посмотреть и так далее. В общем да, понятно, есть банки в венгрии, которые ещё по-прежнему работают более менее, пока с ним всё в порядке. Есть банк в черногории, о котором мы знаем тоже, и у которого по-прежнему пока всё хорошо, и он принимает и российских клиентов, в том числе из ablv.
И есть, например, на кипре не банк, но некая платежная система, организация, специализирующаяся именно на it клиентах. То есть тоже как вариант можно рассмотреть, поэтому, андрей, если будет интересно, пожалуйста, обращайтесь, расскажем подробно.
Про платёжные системы. Кстати говоря, сейчас в наши непростые банковские времена можно уже и платежные системы рассматривать как какую-то опцию, потому что с банками действительно всё стало сложно для it бизнеса. Поэтому, в общем, почему бы и нет? Это был вопрос от андрея, идём дальше. Тут разговор пошел про сабстенс. Кто-то говорит, что сабстенс не спрашивают, и многое зависит от экономической деятельности компании. Да, это мы согласны. Наблюдается тенденция в сторону сабстенса реального бизнеса, привязанного к кипрской территории, юрисдикции. Мы спрашивали про банк rcb, русский коммерческий банк. Вокруг этого банка в последнее время очень много не совсем новых каких-то статей, но я по крайней мере видел точно пару относительно того, что вот в этом банке больше всего русских денег. Это означает, что там больше всего рисков и так далее. Вы что-то знаете про этот банк? Я спрашиваю, понимая, что знаете, что бы вы рассказали зрителям?
Ну из каких-то особенностей мы знаем, что это единственный банк, который так или иначе санкционных клиентов исторически вел.
Ну, поскольку это дочерний банк втб, в прошлом дочерний банк. Сейчас уже по-моему они сгладили как-то эту аффилированость, там топ-менеджеры выкупили или получили существенную долю акций, и поэтому он уже не считается дочерним. Но тем не менее, исторически всегда этот банк был такой, который обслуживает российские госкомпании, российских руководителей этих компаний и прочее. Поэтому он оказался под каким-то давлением повышенным, да? Из-за всей этой своей истории. Вот, но как я понимаю, они сейчас активно пытаются расширить свою клиентскую базу. Кстати говоря, я не знаю, поменяли ли они свою стратегию после всех событий, потому что я помню, что мы встречались с ними. Это было до того, как наступили все эти неприятные события в кипрских банках. Мы не знаем, что сейчас у них происходит, но мы надеемся, что у них все в порядке, желаем им, так сказать, процветания и чтобы у них все было хорошо, поэтому, наверное, все, что мы можем знать про rcb, мы сказали. Что касается аудиторской отчетности, мы уже сказали, что офшоры уходят в прошлое. Чехия. Что в чехии с долларом? Ну, если елена мне позволит, я могу свою ремарку вставить, что один чешский банк, мы слышали, как раз возобновил долларовые платежи, по крайней мере, сообщил об этом своим клиентам буквально на днях. И остается только посмотреть, действительно ли это работает. Если банк сказал, наверное, это должно работать вне всяких сомнений. Потому что это нормальный, профессиональный банк, и я не думаю, что он будет вводить в заблуждение своих клиентов. Поэтому в чехии с долларом ситуация вот такая. Понимаете, я не думаю, что там на самом деле проблемы с долларом. Может елена меня сейчас поправит, но проблема скорее с тем, что там не очень ждут российского клиента так, как это было, например, какое-то количество лет назад, когда чешские банки очень резко начали осуществлять маркетинговые действия по привлечению российских клиентов. И, в общем, достаточно большое количество клиентов привлекли, но и не только российских. Но потом они получили какие-то импульсы и сигналы извне, вероятнее всего, со стороны американцев. Вот и вынуждены были с такой же скоростью все эти счета или большую их часть закрывать и просить этих клиентов уйти со своими деньгами из банка. Может вы что-то добавите или согласитесь?
Соглашусь с вами. Действительно информация о том, что у одного чешского банка возобновились платежи в долларах, появилась буквально на днях. Мы были очень приятно удивлены, потому что мы привыкли уже к тому, что все только хуже и хуже всегда, а тут наоборот, такая новость. Будем надеяться, что это действительно так, и что банк продолжит эту работу по доллару.
Открыли какой-то корреспондентский счет в райфайзене, если не ошибаюсь.
То есть в принципе, те клиенты, которые успели зайти до каких-то ограничений, потому что сейчас новых они не принимают, у них есть еще возможность, наверное, там поработать.
Безусловно, да. То есть, кто вовремя подсуетился и понаоткрывал себе разных счетов пару лет назад еще до всех этих кризисных явлений, сейчас находится в выигрышной ситуации, потому что у них много счетов в разных банках, в разных странах, может быть даже на разных компаниях. Понятно, что не каждый может себе это позволить, и не всегда это необходимо для бизнеса. Вот эти компании, эти структуры оказались в достаточно выигрышной ситуации, потому что у них есть возможность как-то маневрировать в этой штормовой ситуации и как-то переходить из одного банка в другой и перемещать свои расчеты из одной структуры в другую, переделывать операции. Вот что-то делали через наш киевский офис, андрей, который по it бизнесу. Ну тогда я могу сказать, что андрей, может быть вы это делали на тот момент, когда ещё не было информации про то, что с ablv такая сложная ситуация. Возможно, я даже помню, о чём идет речь, что действительно был какой-то отказ не так давно, буквально неделю назад. Действительно, коллеги из киевского офиса сообщают, что произошел отказ, может это как раз были вы, андрей. Здесь я могу сказать, что у нас, к сожалению, нет сейчас деталей, когда подавались документы в банк, так как это надо отслеживать историю. В данном случае вынужден здесь только признать, что и у нас бывают какие-то осечки. Но это могло быть вызвано, повторюсь, тем, что когда эти документы подавались в банк, на тот момент еще не было четкого понимания, что банк будет так жёстко и строго отказывать клиентам из ablv, или клиентам с историей каких-то отношений с ablv, даже по другим компаниям. Потому что, например, первое время, когда вот произошли все эти события в банке ablv, достаточно долго сохранялась какая-то неопределенность по поводу требований кипрского банка (в том числе банка кипра) в отношении ablv. А они все в основном пытались отпугнуть клиентов и говорить, что мы не будем открывать счета. Но на самом деле в кулуарах мы слышали, что они немножко смягчили свою позицию и говорили, что могут подумать, но только если это будет нам очень интересно для банка, и банк будет понимать, что он хорошо заработает, и что там не очень высокие риски. То есть официальная позиция, которую они как бы транслировали, была строже, чем в кулуарах, так сказать, как и в частном порядке. Поэтому здесь я, к сожалению, могу только сожалеть, что мы не смогли этот счёт вам открыть, если я не ошибаюсь, из-за вот этой ситуации с ablv банком. Идём дальше. На рынке гуляет предложение по банкам киргизии с пометкой, что там открывают лояльно счета без лишних вопросов даже дистанционно. Просят наше мнение и может быть опыт.
Действительно слышали и про банки киргизии, и про банки казахстана слышали, что одно время активно очень гуляли по рынку эти предложения. Но одновременно с этим мы слышали ещё, что в этих банках можно открыть счет, можно деньги туда завести, но потом вывести их оттуда достаточно сложно. Был опыт не у нас, а у кого-то из коллег, что как бы деньги зашли, и потом начались вопросы. И мы даже не знаем, чем в итоге это всё закончилось - отдали деньги или нет. Просто наше мнение такое, что это настолько экзотические юрисдикции (киргизия, казахстан и так далее), что просто так рисковать мы бы, наверное, все-таки не рекомендовали.
Ну, кстати говоря, я бы всё-таки здесь отдал должное казахстану, потому что он всё-таки посолиднее, чем киргизия, потому что это достаточно богатая страна, там серьёзная нефтяная составляющая всегда была исторически. В общем, как мне представляется, достаточно стабильная политическая система, которая влияет на банки, на банковскую ситуацию в стране. Мы помним, что недавно как раз в армении были политические волнения, нестабильность и так далее. Безусловно, это влияло и на работу с банками в армении, если сравнивать с арменией. Поэтому казахстан на самом деле мне кажется чуть-чуть понадежнее. Но опыта, как я понимаю, ни по тому, ни по-другому мы не имеем, не пробовали, и даже действительно соглашусь с еленой, наверное, побоялись бы вести туда своих клиентов. По крайней мере, на данный момент, в дальнейшем ситуация как-то поменяется, и мы будем рассматривать эти банки, если мы будем видеть, что уже кто-то там работает, и идет хорошая обратная связь, как сейчас принято говорить, тогда мы возможно будем рассматривать их и для наших клиентов тоже. Хорошо. Идем дальше. Кроме кипрских и латвийских банков где ещё открывать счета? Какие альтернативы? Армения, грузия? Заранее спасибо за информацию, за вебинар. Спасибо, александр, за ваш отзыв. Ну, ответите александру еще раз?
Да, александр, спасибо. Действительно, вы как бы сами уже и ответили на вопрос частично о том, что армения и грузия сейчас популярны.
Как ни странно.
И немаловажно, что они сами очень активный промоушн делают, да. То есть, например, я вот буквально вчера вернулась из грузии, где проходил такой международный форум, конференция, и где генеральным спонсором был bank of georgia. Грузинский банк, который очень активно рассказывал о том, что они намерены работать с международным бизнесом, с офшорными компаниями. Они смотрят в эту сторону, они хотят сотрудничать, что в принципе даже немного странно показалось на фоне этих всех событий. И я в кулуарах имела беседу с топ-менеджерами, там спрашивала, не боятся ли они, что к ним следующими американцы потом приедут после кипра.
Что входит в такие слухи.
На рынке действительно ходят слухи, что потом они поедут в грузию. И мне сказали, что у них очень хороший и серьезный комплаенс (compliance), что они действительно к этому очень обстоятельно подходят (к изучению клиента, его бизнеса, бэкграунда и так далее). То есть они действительно нацелены. Армения, наверное, чуть-чуть меньше, по нашему мнению, может быть из-за нестабильной политической ситуации.
Там только по-моему всё пришло в равновесие какое-то.
Но тем не менее. У нас даже уже есть опыт открытия счетов в армянских банках. Поэтому…
Уже открыли?
Уже открыли, да, уже работают. Поэтому эти две страны безусловно выходят в некий топ по предложениям по работе с нерезидентами. Помимо этого такие традиционные уже восточноевропейские страны, как венгрия, польша, о чём мы уже говорили. Черногория сейчас достаточно активно появилась на рынке. В банке черногории у нас несколько счетов в работе. И они выражают намерения с международными компаниями работать и сотрудничать.
Понятно. Хорошо ответили александру. Идем дальше. Появилась ли новая инструкция цб, которую все ждут, относительно шелл-компаний, и что считать шелл-компаниями? Если нет, то когда она появится? Об этом мы уже говорили, но если можно, ещё раз ответьте.
Вообще озвучили ориентировочные сроки, насколько я знаю, они составляют 2-3 месяца. Пока официальных данных не было. То есть мы проверяем сайт центробанка регулярно. Смотрим, что там появляется, какие документы, но пока нет.
Понятно. Я думаю, что мы может быть об этом узнаем быстрее, чем это появится на сайте центробанка кипра, потому что очень плотно работаем с банком кипра. С другими банками тоже работаем, но чуть меньше. И поэтому, в общем, думаю, что мы её получим быстрее, чем она появится, ну как минимум на греческом языке, вероятнее всего. Сделаем перевод быстро, и думаю, что дадим своим клиентам ознакомиться вне всяких сомнений. Поэтому если здесь присутствуют, как александр, люди, которые с нами работают или с одним из наших офисов в москве, в киеве, в санкт-петербурге, на кипре, то мы естественно дадим всем познакомиться, как только это появится у нас в распоряжении и будет переведено на английский язык. Какие кипрские банки наиболее лояльные с точки зрения комплаенс (compliance), как вы считаете?
Наверное на самом деле плюс-минус кипрские банки все примерно одинаковые. Потому что они все под одним регулятором находятся, и требования у всех одинаковые. Но тем не менее есть банки, которые где-то там помягче, да. То есть, например, с точки зрения работы с ablv, когда все кипрские банки отказались работать с клиентами ablv, всё-таки нашелся один кипрский банк, который при определённых условиях согласился принимать таких клиентов, несмотря на то, что регулятор у всех один и инструкции одни и те же. Мы говорим сейчас про astrobank, бывший piraeus bank. Да, конечно, есть ряд условий. Во-первых, им интересны только крупные клиенты, то есть входящие от миллиона. Они позволяют таким клиентам работать только в евро, не в долларах. И плюс они берут дополнительную плату в размере 2000 евро за рассмотрение такой заявки.
Гибкие ребята, оказались.
Они, в общем, быстро сориентировались. Но надо сказать, что я слышал, что в этом банке поменялся собственник. Собственно из-за этого произошла смена названия piraeus на astrobank. Насколько я знаю, новый владелец банка, или совладелец банка, связан с ливаном. И они, в общем, проявили потрясающую гибкость в этой ситуации. Как мне кажется, они быстро сориентировались и установили определённые правила, по ко

URL сайта: https://ruscyprus.com/